Базовая доходность вкладов. Цб определил базовый уровень доходности вкладов на сентябрь. Регулятор усилит контроль за зарубежными электронными кошельками
Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 июля текущего года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ.
Базовая доходность вкладов в рублях до востребования и на все сроки снизилась на 0,048-0,59 процентного пункта.
Для долларовых вкладов до востребования базовая доходность незначительно - на 0,004 п. п. - снизилась, а по срочным депозитам выросла (в таблицах такие пары выделены жирным шрифтом) на 0,023-0,167 п. п.
Базовая доходность вкладов в евро на срок до 90 дней и от 91 до 180 дней уменьшилась на 0,013 п. п. и на 0,058 п. п. соответственно, а для вкладов до востребования и на другие сроки выросла на 0,004-0,285 п. п.
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса начиная с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против 0,1% ранее). Для банков, чьи максимальные ставкипо вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года - 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2-3 п. п. Повышенная дополнительная ставка устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. С I квартала 2017 года она была равна 400% базовой ставки, а со II квартала - увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.
Центробанк России ежемесячно определяет базовую доходность депозитов физических лиц на основе данных о ставках предыдущего периода. Рассчитанный Центробанком базовый уровень доходности вкладов используется для определения финучреждений, обязанных платить повышенные страховые взносы.
Предложения месяца:
Дебетовые карты
Кредитные карты
Микрозаймы
Потребительские кредиты
Посмотреть ещё
Посмотреть ещё
Посмотреть ещё
Базовый уровень доходности вкладов
По закону, информация о базовом уровне доходности вкладов доступна не только банкам, но и всем желающим – Центробанк публикует её на своём официальном сайте. Уровень доходности ЦБ РФ рассчитывает на основании информации о ставках ведущих финучреждений страны, обязанных раскрывать информацию о полной стоимости своих депозитов.
Базовый уровень доходности вкладов равен средней максимальной ставке по сберегательным счетам отечественных банков, в которых в совокупности сосредоточено две трети всех открытых населением депозитов. При расчёте полной стоимости депозита учитываются не только насчитанные по нему проценты, но также и другая материальная выгода, которую получает вкладчик, включая полученные им подарки.
На первый взгляд, для вкладчиков такое нововведение невыгодно, так как в результате снизились максимальные ставки в небольших и некоторых региональных банках. С другой стороны, теперь у клиентов существенно меньше шансов в один «прекрасный» день узнать, что их банк потерял лицензию.
Базовый уровень доходности вкладов Центробанк рассчитывает как в национальной валюте, так и в долларах/евро. При этом отдельно указывается базовая доходность сберегательных счетов до востребования и депозитов сроком до квартала, полугода и 12 месяцев, а также вкладов сроком от 1 года.
Значение базовой доходности депозитов физлиц ЦБ РФ рассчитывает и размещает на своём сайте не позже, чем за 3 рабочих дня до начала месяца, для которого определяется показатель.
Базовая доходность вкладов и взносы на страхование депозитов
Коммерческие банки, в которых доходность депозитов превышает базовый показатель, не нарушают закон или указания ЦБ РФ, но вынуждены отчислять крупные взносы в Государственное Агентство по страхованию банковских вкладов , так как входят в категорию финучреждений, склонных к банкротству.
Финучреждения, в которых доходность депозитов более чем на 2% превышает базовую, обязаны платить взносы не по базовой, а по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.
Например, на январь Центробанк установил базовый уровень доходности долгосрочных вкладов в рублях, долларах и евро в размере 11,203%, 3,491% и 2,485% годовых. Таким образом, чтобы точно не попасть в перечень финучреждений, вынужденных платить повышенные страховые взносы, банк должен ограничить максимальные ставки по простым депозитам без бонусов и подарков до уровня 13,2% в рублях, 5,48% в долларах и 4,4% в евро. По вкладам с капитализацией и/или подарками (бонусами) проценты должны быть ещё ниже, так как их полная стоимость выше, чем предусмотренная условиями депозита ставка.
Базовая доходность вкладов на февраль в российским банках в основном показала незначительный рост. Это может быть сезонное колебание доходности — перед новогодними праздниками банки предлагали вклады с более высокими ставками. В дальнейшем эксперты не ждут роста доходности депозитов: тут и политика ЦБ, и сокращение спроса на деньги населения со стороны банков.
Базовый уровень доходности вкладов
ЦБ РФ определил базовый уровень доходности вкладов на февраль. Показатель рассчитывается регулятором в каждом месяце (в качестве ориентира на следующий). Подсчет производится на основании максимальных ставок по вкладам физических лиц в банках, привлекших по состоянию на первое число месяца в совокупности 2/3 общего объема депозитов населения. Показатель служит ориентиром для размера взносов банков в фонд страхования вкладов.
Базовая доходность рублевых депозитов для февраля относительно января 2017 года выросла по всем типам вкладов. По депозитам в долларах базовая доходность также подросла относительно января. А вот по вкладам в евро доходность показала разнонаправленную динамику.
Таким образом, можно говорить, пусть и о небольшом, но улучшении ситуации на российском рынке вкладов.
Как изменился базовый уровень доходности по вкладам в феврале
В рублях доходность вкладов до востребования в рублях, установленная в качестве ориентира на февраль, составляет 7,012% против 6,907% за предыдущий месяц, по депозитам на срок до 90 дней — 9,262% против январских 9,193%, от 91 до 180 дней — 9,339%, в то время как в января составляла 9,327%, от 181 дня до года — 9,712% вместо 9,458%, на срок свыше года — 9,790% против 9,732% за предыдущий расчетный период.
В долларах базовая доходность вложений до востребования выросла с 0,780% до 0,831%, с 0,592% до 0,796% — по вкладам на срок до трех месяцев, с 1,228% до 1,311% — на срок от трех месяцев до полугода. Доходность депозитов на срок от полугода до года увеличилась с 1,928% до 2,076%, а по вкладам на срок свыше года — выросла с 2,313% до 2,606%.
В евро базовая доходность вкладов изменилась разнонаправленно. Выросла по вкладам до востребования с январских 0,597% до 0,600% на февраль, по депозитам на срок до трех месяцев — с 0,210% до 0,222%. Снизилась на сроки от трех месяцев до полугода — с 0,236% до 0,183%, от полугода до года — с 0,460% до 0,333%, свыше года — с 0,856% до 0,824%.
Таблица 1 «Базовый уровень доходности вкладов на февраль»
Таблица 2 «Как изменился базовый уровень доходности вкладов (в феврале относительно января)»
Данные: ЦБ РФ, январь 2017 года
На что влияет базовый уровень доходности вкладов
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов банков в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса начиная с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против 0,1% ранее).
Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд.
Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года — 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п.
Повышенная дополнительная ставка устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. С I квартала 2017 года она равна 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го будет увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.
Для рядового клиента банка это значит, что, чем выше доходность вкладов у того или иного банка, тем выше нагрузка на банк по уплате взносов в ФСВ. А значит, кредитной организации, если она привлекает средства населения по более высоким ставкам, очень нужны средства населения (что может свидетельствовать о наличии проблем).
Доходность вкладов, прогнозы на 2017 год
Незначительный рост базовой доходности вкладов — скорее временное явление, чем тенденция. И это подтверждается цифрами. Банки в основном снижали ставки в прошлом году и это продолжится и в 2017 году. Мониторинг АСВ процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках по итогам III квартала 2016 года показал, что 71 российский банк из 100 снизил ставки.
Эксперты советуют воспользоваться незначительным ростом ставок, так как в будущем роста доходности может и не быть. «Ставки по рублевым депозитам достаточно высоки — 8-10% годовых. Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ в 2017 году, вероятнее всего, останется без изменений, поскольку таргетирование инфляции — основная цель регулятора. Показатель по инфляции к концу 2017 года должен составить 4%. Это означает, что граждане, положившие деньги на депозит, получат доходность минимум в два раза выше инфляции », — отметил порталу Банки.ру член Международного союза экономистов Игорь Диденко.
Аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский пояснил порталу, что из-за сжатия кредитного рынка банки стали предъявлять меньше спроса на ликвидность по сравнению с предыдущими годами. Обычно банки «занятые» у населения средства (то есть вклады) пускают на кредитование, получая выгоду от разницы кредитных и депозитных ставок.
Поэтому сейчас из-за невысоких темпом кредитования банки сдерживают рост депозитных портфелей, снижая ставки по вкладам. В 2017 году, прогнозирует Дужинский, рост розничных кредитных портфелей банков будет довольно умеренным — до 5%. Поэтому и ставки по вкладам, по словам Дужинского, скорее всего, будут снижаться либо останутся на уровне конца 2016 года.
Для вкладов на февраль. По вкладам до востребования в рублях - 7,012%, на срок до 90 дней - 9,262%, а на срок более года - 9,79%.
Пора проверить 🔎 свой банк
Еще установлены базовые ставки для вкладов в валюте. По сравнению с январем по вкладам в рублях и долларах базовая ставка выросла. А проценты по вкладам в евро снизились.
Зачем мне это нужно?
Если знать базовую ставку по вкладам, можно оценить надежность банка. Обычно у надежного банка ставка будет не выше базовой. То есть вклад в рублях на полгода под 9,4% годовых - это нормально. И вклад под 9,8% на полтора года - это тоже нормально. А вклад под 12% на 3 месяца - это странно.
Если банк предлагает высокие проценты по вкладам, он больше платит за страховку. Эти деньги он возьмет, например, у заемщиков. Если проценты по кредитам при высоких ставках на среднем уровне, с банком что-то не так.
Например, если сейчас банк предлагает вклады больше 10% годовых, подумайте, зачем ему это. Может быть, председатель правления хочет быстро накопить денег и вывести их через офшоры.
Если вы не можете отказаться от соблазна открыть вклад под 12% - проверьте, есть ли банк в системе страхования вкладов . Не храните в банке больше 1,4 млн рублей. А лучше вообще не храните деньги в подозрительном банке. В таких банках может быть двойная бухгалтерия , когда вклады не страхуются или вообще выводятся из банка без ведома владельцев. Клиентам этих банков Агентство по страхованию вкладов не поможет.
Что такое базовая ставка?
Базовая ставка доходности вкладов - это среднее арифметическое максимальных ставок крупных банков.
Чтобы рассчитать эту ставку, ЦБ анализирует максимальные ставки в тех банках, которые привлекли больше всего вкладов за предыдущий месяц. Среднее значение этих ставок считается базовым и заранее публикуется на сайте Банка России .
ЦБ рассчитывает базовую ставку каждый месяц. Например, 21 декабря он установил ставку по вкладам на январь, а 24 января - на февраль.
У всех банков свои ставки. Зачем вообще нужна какая-то базовая?
Базовая ставка влияет на то, сколько банк платит в Агентство по страхованию вкладов.
Взносы в АСВ - это как страховые взносы, только для вкладов. Чтобы посчитать, сколько взносов должен заплатить каждый банк, ориентируются на базовую ставку. Если банк хотя бы по одному вкладу обещает ставки сильно выше, чем базовая, то он больше платит за страховку.
Страховые взносы банки платят из своей прибыли. А значит, закладывают их в проценты по кредитам и учитывают в ставках по вкладам.
У меня нет вклада, но есть зарплатная карта или банковский счет для бизнеса. Меня это касается?
Возможно. Если у вас открыт счет в банке, сравните его ставки по вкладам с базовой. Если ставки подозрительно высокие - с банком может случиться всякое.
Базовый уровень доходности вкладов – это количественный показатель, который рассчитывается Банком России по вкладам в рублях и иностранной валюте. Определяется, как среднеарифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в банках, которые разместили в отчётном месяце две трети от общего объема вкладов физлиц в российских банках.
Данный показатель используется для выявления банков, взносы которых в фонд обязательного страхования вкладов (ФСВ) будут пересчитываться по дополнительной (повышенной дополнительной) ставке. Такие меры применяются к финучреждениям, у которых в течение любого месяца квартала хотя бы по одному вкладу превышение базового уровня доходности составляло 2-3% (более 3%).
Банк России ежемесячно публикует значение показателя на своем сайте не менее чем за три рабочих дня до начала каждого месяца.
Базисный пункт (б.п.) Баланс банка
Полезные статьи
Проверка кредитной карты
Иногда появляется необходимость проверить банковскую карту. Реже свою собственную, чаще чужую, на которую предстоит перевести деньги. Как получить информацию о конкретной дебетовой или кредитной карте без лишних временных затрат?
Как снять обременение после погашения ипотеки
После полного погашения задолженности обременение не снимается автоматически. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.
Законодательство
Центробанк поможет банкам приспособиться к ипотечным каникулам
Регулятор готовит законопроекты, которые помогут банкам снизить нагрузку, к увеличению которой могут привести ипотечные каникулы. Об изменениях законодательной базы рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.Готовящиеся правки помогут избежать увеличения резервов, к которым может привести введение ипотечных каникул.
03 апр 2019Актуально
ОТП Банк сменил юридический адрес
Официально изменился юридический адрес АО «ОТП Банк». В настоящее время в уставе кредитно-финансовой структуры определено следующее место нахождения организации: Москва, Ленинградское шоссе, 16-А, корпус 2. О причинах изменения юридического адреса не сообщается.Ленинградское шоссе, 16А-с2 (станция метро «Сокол») – северо-запад
03 апр 2019Новый продукт
Акибанк представил вклад доходностью до 9% годовых
Акибанк предлагает оформить сезонный депозит «Весенний рост». Доходность вклада достигает 9% годовых. Минимальный объём депозита составляет 100 тысяч рублей. Доход выплачивается в конце срока размещения (6 месяцев). Оформить депозит можно в отделениях кредитно-финансовой структуры.Акибанк также сообщает о запуске новой линейки
27 марта 2019Финансовые результаты
Сбербанк застраховал более миллиона пластиковых карт
За последние 3 месяца клиенты Сбербанка обеспечили страховой защитой от киберугроз более миллиона банковских карт. Страховые соглашения заключены в рамках программы «Защита карты +». Сервис страхует на случай несанкционированного снятия средств в результате компрометации данных «пластика» или заражения смартфона вредоносной
18 марта 2019Законодательство
Регулятор усилит контроль за зарубежными электронными кошельками
Парламентарии одобрили два проекта, ужесточающих контроль над зарубежными платёжными операторами. Оба размещены на официальном портале законопроектов.Первый законопроект закрепит за российскими банками обязанность уведомлять Центробанк о начале использования Samsung Pay, Apple Pay, MirPay. Кроме того, банки не смогут открывать платёжным
15 марта 2019Банковские дискуссии
ЛДПР: платежи по ипотеке не должны «съедать» весь семейный доход
Помимо ипотечных каникул в готовящийся законопроект необходимо включить специальные льготы для семей с детьми. Такое мнение озвучил парламентарий Дмитрий Савельев.Законопроект подразумевает, что ипотечные заёмщики смогут оформить кредитные каникулы на срок до полугода, если у них возникнут объективные сложности с исполнением
07 марта 2019Кто лучше
«Эксперт РА»: у РНКБ умеренно высокий уровень надёжности
Аналитики «Эксперт РА» подтвердили рейтинг надёжности РНКБ на уровне «ruA-» (умеренно высокий уровень кредитоспособности). Рейтинговая оценка действует у финансовой структуры с середины февраля 2017 года.Информация, повлиявшая на вектор рейтинговых действий агентства:рыночная позиция РНКБ удовлетворительна (банк имеет около
27 фев 2019Кто лучше
«Открытие» – в ТОП-5 рейтинга ипотечных банков РФ
В прошлом году банк «Открытие» выдал клиентам в целях улучшения жилищных условий более 42 млрд рублей. Объём выдачи ипотеки вырос по банку в 3 раза относительно данных 2017 года. Размер ипотечного портфеля «Открытия» превысил отметку в 84 млрд рублей (+31%). Всё это помогло финансовой структуре войти в ТОП-5 рейтинга крупнейших отечественных
20 фев 2019
Для юридических лиц
Расчётный счёт в банке Открытие
«ФК Открытие» – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-10 российского банковского сектора. В статье расскажем о возможностях, которые даёт открытие расчётного счёта в финучреждении, тарифах на обслуживание и процедурных моментах.
Подводные камни
Застройщик разорился. Что будет с ипотечными кредитами дольщиков?
Приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ) – мероприятие потенциально выгодное по сравнению с покупкой вторичного жилья. Однако оно чревато и определёнными рисками. В этой статье расскажем о том, что делать дольщикам, оформившим ипотеку и попавшим в проблемную ситуацию.
Дельные советы
Где взять кредит с плохой кредитной историей
Рассматривая вопрос о возможности предоставления займа, банки все больше внимания уделяют кредитной истории потенциального заемщика. Для клиентов с испорченной финансовой репутацией получить кредит все сложнее, но ситуация не безнадежна.
Злободневное
Храним и зарабатываем: вклады и инфляция
С годами деньги дешевеют – и наличные в кошельке, и накопления в банке. Три года назад за 100 рублей можно было купить две шоколадки, сейчас – одну. Это влияние инфляции. Разбираемся, почему деньги теряют в цене и как это отражается на вкладах в банке.
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе